Présentation de Bibby Factor
Bibby Factor est la filialefrançaise du groupe britannique Bibby Financial Services, acteur international du financement spécialisé dans l'affacturage. Présente en France depuis plus de 15 ans, la société s'adresse principalement aux TPE et PME, en leur proposant des solutions de financement souples et adaptées à leurs besoins de trésorerie. Bibby Factor met l'accent sur la proximité et l'accompagnement personnalisé, afin d'offrir à chaque entreprise une solution simple et rapide pour transformer ses factures en liquidités.
📌 L'essentiel à retenir
- Focus TPE/PME : contrats flexibles, mise en place rapide, peu de lourdeurs.
- Financement immédiat des factures (jusqu'à ~98 % d'avance), solde à l'encaissement client.
- Gestion du poste clients (relances, recouvrement) et couverture d'impayés en option.
- Chiffres 2024 France : 830 M€ d'activité, 150 000 factures financées, 1 050 clients, 94 % de clients satisfaits.
- Soutien d'un réseau international (BFS) présent dans >10 pays.
Les chiffres clés et données institutionnelles
Groupe Bibby Line (BLG)
| Fondation | 1807 |
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| Nature | Groupe familial britannique, diversifié et international |
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| Activités | Services maritimes, financiers, maintenance, logistique, etc. |
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| Effectif global | 1 800 employés |
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Bibby Financial Services (BFS)
| Création | 1982 |
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| Spécialisation | Services financiers dédiés aux PME |
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| Effectif | 800 employés |
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| Portefeuille | 8 400 entreprises clientes à l'international |
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Bibby Factor France
| Création | 2005 |
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| Capital social | 6,9 M€ |
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| Régulation | Agréé par la Banque de France depuis l'origine |
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| Siège | Immeuble Ambre, 160 avenue Jean Jaurès, 69007 Lyon |
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| Implantations | Bureaux régionaux pour une proximité client |
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| Positionnement | Factor indépendant dédié au financement de factures TPE/PME, entreprises en croissance, sociétés en difficulté de trésorerie ponctuelle. |
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| Entreprises financées | >7 500 sociétés accompagnées |
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| Positionnement international | Bibby Financial Services est présent dans plus de 10 pays (Royaume-Uni, Europe, Asie, Amérique du Nord). |
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II. Bibby Factor France – Chiffres clés (2024)
- Volume d'activité : 830 M€
- Factures financées : 150 000
- Débiteurs couverts : 6 000
- Produit bancaire généré : >20 M€
- Équipe : ~80 personnes
- Clients : 1 050
- Satisfaction : 94 %
Les services et offres de Bibby factor
Les services de base
Financement de créances (affacturage classique)
- Avance immédiate jusqu'à ~98 % du montant TTC.
- Solde versé à réception du règlement client.
- Souvent sans garantie personnelle lourde.
Gestion du poste clients
- Encaissement et suivi des règlements.
- Relances débiteurs, recouvrement amiable et contentieux si besoin.
Garantie contre les impayés
- Couverture partielle ou totale du risque selon contrat.
- Protection adaptée aux TPE/PME sensibles aux défauts de paiement.
Les services complémentaires
- Plateforme en ligne : suivi temps réel des financements et encaissements.
- Reporting & pilotage du poste clients.
- Souplesse contractuelle : contrats courts, modulables, sans engagement long terme.
Les offres spécialisées
Bibby Factor se distingue sur le marché français par des offres pensées pour les petites structures :
- Affacturage flexible TPE/PME : solution simple, sans contraintes administratives lourdes.
- Affacturage ponctuel : mobilisation d'une seul marché ou d'un lot limité, utile pour des besoins temporaires.
- Solutions sectorielles : offres adaptées aux entreprises de transport, du BTP ou des services, qui font face à des délais de paiement longs.
- Entreprises en retournement : Bibby Factor finance aussi des sociétés en phase de restructuration ou sous tension financière..
Expertise et savoir-faire
Une expertise opérationnelle
- Gestion de situations complexes (procédurales, risque cédant).
- Interventions sur des encours de 15 k€ à 2 M€.
- Couverture France métropolitaine, tous secteurs.
- Travail en autonomie ou en complément des partenaires bancaires.
Un savoir-faire reconnu
- Connaissance fine des métiers et filières.
- Interlocuteurs dédiés, disponibles et autonomes.
- Décisions rapides et pragmatiques adaptées aux TPE/PME.
Savoir-faire spécifique (gestion de risques combinés)
Un savoir-faire spécifique pour gérer une combinaison de risques, generalement liés à la situation du cédant parmi lesquels :
Certaines situations rendent le financement d'une entreprise plus complexe. Cela peut être lié à une insuffisance de garantie sur les débiteurs, ou encore au recours au financement de factures intermédiaires ou Terme À Échoir (TAE).
Une forte croissance de l'activité, qui entraîne une hausse importante du besoin en fonds de roulement, peut également fragiliser la trésorerie. Le risque s'accroît aussi lorsqu'une société dépend d'un client unique ou très significatif, ou qu'elle travaille sur un marché public ou en sous-traitance. À cela s'ajoutent les contraintes liées à des cotations financières sensibles des entreprises ou des dirigeants, la présence d'incidents de paiement (tels que des retards auprès de l'Urssaf, de la TVA, de l'impôt sur les sociétés ou de divers créanciers), ainsi que l'absence de premier bilan. Les difficultés peuvent aussi provenir de fonds propres négatifs ou de pertes d'exploitation récurrentes, voire de l'ouverture de procédures collectives.
Positionnement et compétitivité
Place sur le marché
En France, Bibby Factor n'a pas la taille des acteurs bancaires comme Factofrance, BNP Paribas Factor ou Crédit Agricole Leasing & Factoring, mais s'impose comme un acteur agile et indépendant, particulièrement apprécié des petites et moyennes entreprises qui cherchent un partenaire réactif.
Les forces différenciantes
- Proximité et accompagnement personnalisé : un interlocuteur dédié pour chaque client.
- Souplesse contractuelle : possibilité de financer seulement une partie du portefeuille clients.
- Rapidité de mise en place :
- contrats accessibles en quelques jours, sans lourdes formalités.
- Controle de l'éligibilité, BDF Infogreffe, factorabilité, éligibilité.
- Offre et calendrier.
- Comité credit: comptes annuels détaillés, journal des ventes, balances client/fournisseur.
- Signature du contrat: 1ere remise de factures.
- Démarrage des financements.
- Expertise internationale : grâce à Bibby Financial Services, appui possible pour l'export.
- Orientation PME et TPE : contrairement aux grands factors qui ciblent souvent les ETI ou grands comptes, Bibby Factor est reconnu pour son ancrage auprès des plus petites structures.
Éligibilité & contrôle
Vérifications usuelles (BDF, Infogreffe), analyse de la factorabilité et des critères d'éligibilité (débiteurs, litiges, cessions, etc.) avant passage en comité.
Les perspectives et stratégie
- Croissance ciblée TPE et PME : enforcer son rôle de partenaire privilégié des petites structures.
- Innovation digitale : développer encore les outils en ligne pour simplifier le suivi et l'utilisation de l'affacturage.
- Développement sectoriel : accent sur les secteurs comme le transport, le BTP et les services aux entreprises.
- Renforcement international profiter du réseau du groupe Bibby pour accompagner les entreprises exportatrices.
- Flexibilité accrue : continuer à proposer des solutions ponctuelles (affacturage à la facture) pour répondre aux besoins temporaires.
En synthèse, Bibby Factor se positionne comme un partenaire agile et proche des TPE/PME, combinant souplesse contractuelle, outils digitaux et appui international pour financer la croissance et sécuriser la trésorerie.
