Financez vos factures en toute simplicité. Ne laissez plus vos créances clients bloquer votre trésorerie. Grâce à l’affacturage classique, vous êtes payé dès l’émission de vos factures, sans attendre l’échéance prévue. Une solution simple, rapide et sécurisée pour piloter sereinement la croissance de votre entreprise.
Concrètement, dès que vous émettez une facture B2B, vous la transmettez au factor, qui vous verse jusqu’à 95 % de son montant sous 24 à 48 heures. Le solde vous est versé à la réception du paiement du client, déduction faite des frais.
Choisir l’affacturage classique, c’est opter pour une solution de financement qui s’adapte à vos besoins quotidiens de dirigeant :
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Libérez votre trésorerie : plus besoin d’attendre 30, 60 ou 90 jours pour encaisser vos factures. Vous recevez les fonds dès leur émission.
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Gagnez du temps : le factor prend en charge le suivi des règlements et le recouvrement. Vous vous concentrez sur votre cœur de métier.
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Réduisez vos risques : en ajoutant une assurance-crédit, vous vous protégez des impayés clients.
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Améliorez votre bilan : contrairement à un crédit bancaire, l’affacturage n’alourdit pas votre endettement et reste en dehors de vos lignes de financement classiques.
L’affacturage s’adresse uniquement aux entreprises qui facturent d’autres entreprises : on parle donc d’affacturage B2B. Il est particulièrement adapté aux structures confrontées à des délais de paiement longs, notamment dans les secteurs du BTP, du transport, de l’industrie ou des services aux entreprises.
Pour une TPE ou une PME, l’affacturage classique pour les transactions B2B présente de nombreux avantages :
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Il permet de financer la croissance sans recourir à un prêt bancaire.
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Il améliore la gestion du poste clients entreprise en externalisant le suivi des règlements.
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Il sécurise la trésorerie en anticipant les encaissements à venir. Autrement dit, au lieu de subir les délais de règlement imposés par vos clients professionnels, vous gardez la main sur votre flux de trésorerie.
Est-ce fait pour vous ?
| Questions |
Réponse |
| Vos clients sont des entreprises (B2B) ? |
✅ |
| Vos délais de paiement dépassent 30 jours ? |
✅ |
| Vous avez un besoin ponctuel ou régulier de trésorerie ? |
✅ |
| Vous perdez du temps à relancer les factures ? |
✅ |
Si vous avez coché au moins deux cases, l’affacturage peut grandement faciliter votre gestion d’entreprise.
Comparatif rapide
| Solution |
Déblocage des fonds |
Gestion du poste client |
Risque d’impayé |
| Affacturage classique |
24-48h |
Pris en charge par le factor |
Assurable |
| Crédit bancaire |
1 à 3 semaines |
À votre charge |
À votre charge |
| Escompte |
Rapide |
À votre charge |
À votre charge |
| Paiement comptant |
Instantané |
Pas de crédit client |
Aucun |
Affacturage avec ou sans recours : quelle différence ?
Lorsque vous signez un contrat d’affacturage classique, vous devrez choisir entre deux formules principales : avec recours ou sans recours.
- Affacturage avec recours : si votre client ne paie pas, vous devez rembourser le factor.
Vous conservez donc le risque d’impayé.
- Affacturage sans recours : c’est le factor qui assume le risque. En cas de non-paiement,
vous conservez les fonds avancés. Ce type de contrat inclut généralement une assurance-crédit intégrée.
Le choix entre affacturage avec ou sans recours dépend de la qualité de vos clients et de votre tolérance au risque. Pour les entreprises qui veulent sécuriser totalement leur poste client, le sans recours est souvent plus rassurant — bien qu’un peu plus coûteux.
Financer son poste client grâce à l’affacturage classique
Le poste client (ou "encours clients") représente souvent une part importante de l’actif d’une entreprise. C’est de l’argent déjà gagné… mais pas encore encaissé. Grâce à l’affacturage classique, vous pouvez financer ce poste client sans attendre les paiements.
En convertissant vos créances en cash immédiatement, vous améliorez vos ratios financiers, réduisez votre besoin en fonds de roulement (BFR), et gagnez en réactivité face à des opportunités de développement.
Cette forme de financement du poste client est particulièrement pertinente si :
- Vos factures sont émises avec des échéances à 30, 60 ou 90 jours.
- Vous avez une activité cyclique ou en forte croissance.
- Vous subissez des retards de paiement qui fragilisent votre trésorerie.
La cession de créance : le mécanisme clé de l’affacturage
L’affacturage repose juridiquement sur un mécanisme simple : la cession de créance. Cela signifie que vous transférez légalement vos droits de paiement au factor, qui devient alors le créancier vis-à-vis de vos clients.
Cette cession peut être :
- Notifiée : votre client est informé qu’il doit payer le factor.
- Non notifiée (affacturage confidentiel) : votre client continue de vous payer, mais vous
remboursez ensuite le factor.
Ce mécanisme de cession de créance est sécurisé par le Code de commerce et vous permet de mobiliser vos créances commerciales sans attendre leur échéance, en toute légalité.
C’est grâce à ce transfert de créance que le factor peut agir en votre nom pour recouvrer les paiements, voire les assurer contre le risque d’impayé.
Bon à savoir
Attention à bien lire les conditions du contrat d’affacturage.
Certains contrats incluent un engagement minimum de chiffre d’affaires, des frais fixes, ou une obligation de notifier tous vos clients.
Assurez-vous de bien comprendre les frais réels, la durée d’engagement, et les modalités de sortie avant de signer.
👉 Un accompagnement par un courtier peut vous aider à éviter les pièges contractuels.
Comment faire face à des délais de paiement clients longs ?
Les délais de paiement clients font partie du quotidien de nombreuses entreprises B2B.
Dans certains secteurs comme le BTP, l’industrie ou le transport, il est courant d’attendre 45, 60 voire 90 jours pour être réglé.
Si ces pratiques sont légales (dans la limite de 60 jours calendaires ou 45 jours fin de mois), elles peuvent toutefois mettre en danger
la trésorerie d’une entreprise, surtout en période de croissance ou de forte activité.
Plus vos clients paient tard, plus votre besoin en fonds de roulement (BFR) augmente. Résultat : vous devez avancer les salaires, les fournisseurs et les charges, sans disposer encore des recettes attendues.
Les bonnes pratiques pour limiter l’impact
- Négocier des acomptes ou des règlements intermédiaires quand c’est possible.
- Relancer systématiquement avant l’échéance, et non après.
- Évaluer la solvabilité de vos clients en amont (via une assurance-crédit ou un score interne).
- Raccourcir les délais de livraison et de facturation pour accélérer le déclenchement du paiement.
L’affacturage : une solution concrète pour faire face
Si malgré vos efforts, vos délais de paiement restent longs, l’affacturage classique peut devenir un levier précieux.
Il vous permet de :
- Encaisser immédiatement vos factures, sans attendre l’échéance client.
- Externaliser la gestion du poste client, y compris les relances et le recouvrement.
- Sécuriser vos créances en intégrant une assurance contre les impayés.
En transformant vos créances en trésorerie disponible, l’affacturage vous offre un moyen efficace de maîtriser les effets des délais de paiement clients, sans dépendre d’un découvert bancaire ou d’un crédit de trésorerie.
Témoignage client
“Grâce à l’affacturage, nous avons pu payer nos fournisseurs sans stress tout en acceptant un gros contrat avec un client à 60 jours. Sans ça, on aurait dû refuser la commande.”
— Julie, dirigeante d’une PME dans l’industrie
Est-ce confidentiel ? Est-ce sécurisé ?
Oui, l’affacturage classique peut être notifié ou non notifié (vos clients n’ont pas besoin de savoir). Les factors avec lesquels nous travaillons sont agréés, expérimentés et discrets.
Ce qu’il faut savoir sur l’affacturage classique
- Ce n’est pas un prêt : l’affacturage n’impacte pas votre capacité d’emprunt bancaire.
- Vos clients doivent être des professionnels : l’affacturage s’adresse uniquement au B2B.
- Le factor peut refuser certains débiteurs : notamment s’ils présentent un risque élevé.
- Vous pouvez céder tout ou partie de votre portefeuille client : selon votre contrat.
- Les frais varient selon le volume, le risque et les délais : généralement entre 0,5% et 3%.
- Il existe de l’affacturage confidentiel : vos clients ne sont pas informés du financement.
FAQ
💬 Combien coûte l’affacturage classique ?
👉 Entre 0,5 % et 3 % du montant facturé, selon le risque client, le volume cédé et la durée du contrat.
💬 Puis-je affacturer seulement quelques clients ?
👉 Oui, c’est possible grâce à l’affacturage ciblé ou sélectif.
💬 Est-ce que ça abîme la relation client ?
👉 Pas du tout si c’est bien mis en place. En cas d’affacturage confidentiel, le client ne sait même pas que vous utilisez ce service.
💬 Et si mes clients ne paient pas ?
👉 Avec l’option d’assurance-crédit, vous êtes couvert contre les défauts de paiement.
🚀 Et si on allait plus loin ?
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